무직자 대출이 도입되기 전에, 무직자에게 제공되던 유용한 대안인 “신용카드소지자대출”에 대한 도움이 되는 후기를 전해드리고자 합니다.
현재 신용카드소지자대출은 일부 업체들만 계속해서 제공하고 있지만, 오늘 소개할 상품은 최근 합병을 통해 승인율 향상으로 고객유치에 적극적으로 대응하고 있는 우리금융캐피탈 및 기타 신용카드소지자대출 상품입니다.
이곳을 추천하는 이유는 최근 승인율이 상당히 높기 때문입니다. 승인을 받는 데 어려움을 겪을 수 있는 경우에 이곳을 선택하는 것이 좋습니다.
무직자분들을 위해 대출 어려움을 겪고 계신 분들을 위해 도움이 될 수 있는 상품들을 정리해드리겠습니다.
모든 내용을 꼼꼼하게 확인해보시기 바랍니다.
긴급한 상황일 경우에는 은행 대출 상담사나 대부중개업체를 통해 정보를 알아보는 분들도 계실 수 있습니다.
하지만, 불법 대출이나 사기 대출에 조심하셔야 하며, 가능하다면 온라인에서 규모 있는 유료 광고를 하는 업체를 선택하여 상담을 진행하는 것이 비교적 안전합니다.
하지만 요즘은 앱을 통해 간편하게 대출 조회 및 신청이 가능하며, 소개해드린 상품을 우선적으로 확인하시고 만족스럽지 않을 경우에는 대안을 찾아보시는 것이 좋습니다.
추가로, 은행에서도 충분히 가능한 대출 상품들이 있습니다.
2금융권 상품부터 찾으시는 분들도 계실 것입니다. 신용점수가 양호하고(대략 6등급 이내, 나이스지키미 744점 이상, 올크레딧 700점 이상) 2금융권 대출이 많이 이루어지지 않았다면, 꼭 1금융권 대출도 적극적으로 조회해보시기 바랍니다.
자세한 상품 정보는 글의 마지막에 연결되어 있습니다.
목차
1.신용카드소지자대출: 우리금융캐피탈
간단히 우리금융캐피탈에 대해 소개드리면, 원래 우리금융그룹(우리은행)이 소유하던 우리캐피탈이 부실 상태가 되어 JB전북은행에 매각되어 JB우리캐피탈이 되었으며, 이후 “아주캐피탈”을 인수하면서 이름이 “우리금융캐피탈”로 변경되었습니다. 중간에 추가 인수가 있었는지에 대해서는 정확히 기억이 나지 않습니다.
원래 아주캐피탈은 신용카드소지자대출 상품을 보유하고 있었으며, 이 상품은 그대로 유지되고 판매되고 있습니다.
다만, 이전에는 아주캐피탈이 매우 소극적으로 영업을 진행했으나, 우리금융그룹에 편입되면서 공격적으로 영업을 확장하고 있는 것으로 알려져 있습니다.
따라서, 최근에는 대출 어려움을 겪는 분들이 우리금융캐피탈에서 대출을 신청하여 성공적으로 이용한 후기가 많이 전해지고 있습니다.
- 대출대상: 본인 명의 신용카드 보유 및 사용실적이 있는 고객
- 대출한도: 최저 200만원~최고 4500만원
- 대출금리: 연 9.9%~20%
- 대출기간: 1년~5년 (원리금균등상환)
- 중도상환수수료: 1.1%이내
자격조건은 본인 명의로 된 신용카드가 있어야 하고 사용실적이 있어야 합니다.
그 외 특별한 조건은 없습니다. 조회는 간편하지만 개인적으로 이용이 조금 불편해 보입니다.
다만 승인율은 좋다고 하니까 다른 곳에서 부결이 되신 분들은 꼭 확인을 해보시기 바랍니다.
2.1금융권 신용카드소지자대출: 헤이플러스대출
두 번째로 소개해 드릴 대출 상품은 ‘헤이플러스대출’입니다. 이 상품을 가장 먼저 소개하는 이유는 1금융권의 수협은행에서 제공하는 상품으로, 2금융권에 속하는 단위수협이 아니기 때문입니다.
헤이플러스대출은 낮은 금리와 신용점수에 부정적인 영향이 적다는 특징이 있으므로, 우선적으로 신청해 보시길 권해드립니다.
이 상품은 근로소득자뿐만 아니라, 본인 명의로 신용카드를 6개월 이상 보유한 분들도 신청 가능합니다. 최대 3,000만원까지 대출할 수 있습니다.
대출 금리는 연 4.96%부터 시작하여 매우 낮습니다. 대출 기간은 최대 5년이며, 상환 방법은 매월 원리금 균등 분할 상환 방식으로 이자와 함께 원금도 상환하게 됩니다.
헤이플러스대출은 ‘헤이뱅크’ 앱을 통해 비대면 무서류로 신청할 수 있습니다.
3.신용카드소지자대출 전통의 강자: 롯데캐피탈
아파트론과 신용카드소지자대출 상품을 처음 개발한 기업은 실제로 롯데캐피탈입니다. 최근에는 영업이 위축되었지만 여전히 롯데캐피탈은 높은 승인율을 유지하고 있습니다.
저 또한 신용카드소지자대출로 이전에 조회를 했을 때 2000만원의 한도가 승인되었지만, 금리가 너무 높아서 신청을 진행하지 않았습니다.
제 경우에는 우리카드에서 동일한 조건으로 신청했을 때 한도는 같았지만 연 11% 낮은 금리로 제공되었습니다. 물론 개인에 따라 차이가 있을 수 있습니다.
동일한 조건에서 BNK캐피탈, 유진저축은행 등에서는 승인이 거부되었으므로… 이런 경우에는 정답이 없음을 다시 한 번 느낍니다.
2021년 이후 롯데캐피탈에서는 많은 변화가 있었습니다.
한때 중금리대출을 강조하며 앱에 다양한 대출 상품이 존재했지만, 현재는 모두 정리되었고 무직자도 가능한 대출로는 엘론과 엘론중금리만 남았습니다. 이 두 상품은 조회 신청 시 함께 조회됩니다.
- 대출대상: 신용카드 사용실적이 있는 고객
- 대출한도: 최저 300만원~최고 6000만원(최고 한도는 본인 소유 자산 증빙시)
- 대출금리: 연 7.1%~연 19.9%
- 대출기간: 1년~6년(신청금액별로 차이)
- 중도상환수수료: 2%이내
제가 조회했을 때 제 신용등급은 나이스3등급과 올크레딧 3등급이었습니다. 이미 1금융권에서 신용대출과 신차할부로 약 4,500만원 정도를 대출 중이었는데, 조회 결과 한도는 2,000만원이고 금리는 연 19.9%로 나왔습니다.
한도를 보고 놀랐고, 금리를 보고 다시 한 번 놀랐습니다. 아마 시스템이 제가 추가로 대출을 받을 수 있는 여력이 없다고 판단한 것 같았습니다. 조금 웃음이 나오면서도 이 금리로 사용해라~라는 느낌이었습니다.
개인적으로는 롯데캐피탈과는 인연이 없는 것 같습니다.
4.한국캐피탈 신카론
한국캐피탈의 신카론 상품은 본인 명의의 신용카드를 사용 중인 모든 분들이 신청할 수 있습니다.
그러나 아래의 조건을 충족하는 분들은 우대 혜택을 받아 더 유리한 조건으로 대출을 이용할 수 있습니다.
- 2개 이상의 카드사를 이용하고 신용카드 개설 후 1년 이상 이용한 고객
- 주택을 소유하고 있는 고객
대출 한도는 최대 3,000만원이며, 대출 금리는 최저 연 14.9%입니다. 대출 기간은 최대 60개월까지 가능합니다.
상환 방법은 ‘원금 균등’ 또는 ‘원리금 균등’ 방식으로 선택할 수 있으며, 어떤 방법을 선택하더라도 매월 원금과 이자를 함께 상환해야 합니다.
대출 신청은 모바일 앱 등을 통해 간편하게 진행할 수 있습니다.
신용카드소지자대출 승인잘되는 무직자대출
무직자대출을 고려하시는 분들에게는 신용카드 소지 여부가 큰 차이를 만들어낼 수 있습니다.
물론 신용카드를 사용하면서 연체 등 불리한 신용 정보가 쌓였다면 사용하지 않는 것보다는 불리할 수 있지만, 신용카드를 적절히 사용하고 상환하는 경우에는 대출 심사에 중요한 기준이 될 수 있습니다.
오늘 읽고 계신 분들은 이미 신용카드를 소지하고 있을 것으로 생각되며, 무직자대출을 고려하는 분들에게 유용한 몇 가지 상품을 추천해 드리겠습니다.
나머지 상품에 대한 정보는 이 글의 맨 마지막 부분에 연결된 글을 참고하시면 도움이 될 것입니다.
※ 부채가 적고 신용상태가 양호한 분들은 1금융권의 신용카드소지자대출 상품을 검토해보시기를 권장합니다!!
2금융권의 대출은 최대한 피하는 것이 좋습니다. 특히 “나는 안될 것 같아”라는 모호한 생각으로 조회조차 해보지 않고 후회하는 일이 없도록 합시다.
이에 따라, 쉽게 조회할 수 있고 승인율도 괜찮은 대출 상품 몇 가지를 추천해 드리겠습니다.
1금융권 신용카드소지자대출
핀크 번개대출(신용카드소지자대출 아님,물론 있으면 유리)
핀크라는 앱을 설치하면 총 3가지 간편대출,무직자대출 상품을 확인할 수 있습니다. 그 중 2가지는 은행대출이고 한 가지는 저축은행대출입니다. 은행대출은 우선 조회를 해보시고 저축은행대출은 다른 상품부터 확인한 후에 필요하다면 조회를 해보시기 바랍니다.
- 하나은행 생활비대출: 최대 500만원까지 가능한 상품입니다. 일단 조회를 해보세요. 조회가 매우 간편하고 빠릅니다. 고민하는 대신에 바로 조회를 해보는 것이 좋습니다.
- 대구은행 비상금대출: 특히 대학생 등 신용경험이 없는 분들에게 승인이 매우 잘 되는 상품입니다. 공식적으로 나이스지키미 450점 이상이면 자격이 됩니다(예전 8등급 기준)
- 스마트저축은행 똑똑대출: 이 상품은 카드사, 캐피탈 상품부터 조회한 후에도 안되면 다시 돌아와서 조회를 해보시기 바랍니다.
◎농협 올원비상금대출(신용카드소지자대출 아님,있으면 유리)
“통신등급대출”로 유명하죠 저도 현재 이용중인 상품인데….안될거라고 생각하고 조회를 했는데 덜컥 승인이 되어 버려서 한 번 놀랐고, 금리가 너무 낮아서 두 번 놀랐습니다.(연 4.2%)
심지어 농협이 승인이 될 때 동일한 조건에서(연구를 하려고) JB우리캐피탈,BNK캐피탈,유진저축은행 등은 부결이 되었습니다. 부결된 이후에 농협에서 대출을 받은 것이니까 생각해 볼 부분이 있습니다.
당시 저는 신용등급(지금은 점수제로 바뀌었습니다)이 양사 3등급 이었는데 신용부채가 이미 많이 있었습니다. 신차할부가 2000만원 넘게 남아 있었고 1금융권 무직자대출만 총 4곳에 2500만원 정도 있었습니다. 추가로 주택청약저축을 담보로한 대출이 약 400만원 정도 있었습니다.
무직자 치고는 너무 많은 대출이 있어서 더이상 은행 대출은 어려울 거라고 생각을 하고 있다가 우연찮게 계좌를 만들고 조회를 했는데 승인이 되었습니다.
처음 조회를 해 보지 못한 것은 조회를 하기 위해서 계좌를 만들어야 했기 때문입니다. 조회를 하려고 계좌를 만들었는데 대출이 안되면 다른 곳에서 계좌를 만들기 위해서 영업일 기준 20일 이나 기다려야합니다. 해서 미루다가 조회를 해 본 것이었죠.
기준에 외부등급 6등급 이내…라는 말이 있을겁니다. 혹시 계좌가 있는 분들은 바로 앱에서 확인해 보시고 계좌가 없는 분들은 일단 계좌가 없어도 조회가 되는 핀크 번개대출 같은 상품을 먼저 확인해 보고 나중에 농협을 확인해 보시기 바랍니다. 단, 2금융권에서 먼저 대출을 이용하면 아마 1금융권에서 추가대출은 어려울겁니다.
이 외에도 많은 상품들이 있지만 은행권 신용카드소지자대출은 이정도만 하겠습니다.(지금소개한 상품들은 신용카드가 없어도 가능합니다^^)
2금융권 신용카드소지자대출
이전에 소개한 상품들을 제외한 나머지 대출 상품은 모두 조회 후 이용이 가능합니다. 단, 조회할 때는 카드사, 캐피탈사, 저축은행 순서로 확인해보시기를 권장합니다.
상품 조회는 대부분의 경우 기록이 남지 않기 때문에 문제가 되지 않습니다. 기록이 남는다고 하더라도 신용에 불이익을 주지 않으므로 조회에 대한 두려움은 없으시고 부지런하게 조회해보시기 바랍니다.
조금 번거로울 수 있지만 예전에 상담하고 서류 작성하는 것과 비교하면 크게 부담되지 않습니다.
아래에 추천하는 상품들은 신용카드 소지자 대출은 아닙니다. 다만, 대부분의 경우 신용카드 소지 여부가 유리한 심사 조건이 됩니다.
- DB손해보험(구 동부화재) 이지프로미론: 일시적으로 중단되었다가 1,000만원까지 대출 가능한 상품입니다.
- 흥국생명: 본인 명의의 보험(아무 보험사나 가능)을 통해 일정 수준 이상의 자격을 얻을 수 있습니다.
- 우리카드 올인원대출: 만 25세 이상이면 앱 또는 웹을 통해 간편하게 조회 가능하며, 승인율도 높은 필수적인 상품입니다.
- 신한카드, 롯데카드 일반 신용대출: 각 카드사의 비회원이나 체크카드 회원을 대상으로 합니다.
- JB우리캐피탈 다이렉트론: 승인율이 높은 대출 상품으로, 누구나 이용 가능합니다.
- 하나캐피탈 e하나신용대출: 무직자도 가능한 상품입니다.
- BNK캐피탈: 인연이 없는 상품입니다.
- 한국캐피탈 속편한 e론: 조회는 간편하지만 승인율은 그저 그렇습니다.
- 유진저축은행 나오론(비상금대출): 신용이 다소 낮아도 부채가 적으면 가능합니다.
- 사이다뱅크 소액마이너스 대출: 신용이 양호하면 승인이 잘 됩니다. 2금융권 유일의 마이너스통장
- 하나저축은행 원큐이지론: 만 23세 이상이면 일단 조회를 해보세요. 많은 사람들이 승인을 받았습니다.
- 신한저축은행 참신한대출: 하나저축보다는 약간 승인율이 떨어지는 것 같지만 개인적인 느낌입니다.
- 핀크 번개대출의 스마트저축은행 똑똑대출
- SBI저축은행 무직자대출: 더 많은 분들이 모르는 상품이지만 승인율이 나쁘지 않습니다.
또한, 50만원 소액대출 상품도 있습니다. 만약 페이코를 이용하고 계시다면 페이코 소액대출인 한화생명 크레딧이라는 상품이 있습니다. 토스의 경우에도 비상금빌리기라고 해서 50만원 단기대출 상품이 있으니 참고하시기 바랍니다.
지금까지 신용카드소지자대출 어렵게 승인받은 곳이라는 제목으로 다양한 대출 상품을 확인해 보았습니다. 정말 다양한 상품들이 있습니다. 포기하지 마시고 하나씩 차근차근 순서대로 확인해보시길 권장합니다.
아래에는 각 상품의 세부조건이 있는 글을 연결해두었으니, 해당 글을 읽으시면서 순서대로 하나씩 조회해보시면 됩니다.